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卡在手里钱没了
来源: | 作者:bjssdsh | 发布时间: 2018-12-28 | 35135 次浏览 | 分享到:

骗子先潜入储户个人网银账户用余额购买贵金属,再以协助退款为由,骗取储户网银验证码,转走账户存款。这一新型骗术已致数百工行储户中招。

因中了骗子“如意金积存”圈套,张浩妻子工商银行账户上的6万多块钱不翼而飞。夫妻俩急得两晚没合眼,这6万是他们一年的生活费。

2015年7月以来,全国各地至少800名工行储户遭遇了这一骗局,其中被骗钱的有350人,单笔被骗金额最高达7.9万元,合计约275万元。工行方面表示,总行已向公安部门报案,并将全力配合警方调查。

张浩认为,是工行网银存在的安全隐患给了不法分子可乘之机,因此其损失应由工行赔偿。2015年8月17日上午,包括张在内的16名受害者到工行上海分行讨说法。同日,广州、北京两地受害者分别也赶到所在地的工行分行及银监部门要求赔偿。

骗子买黄金设局

2015年8月13日晚7时许,张浩妻子突然收到一条工行扣款短信,其账户7.6万余元全部被支出购买了“积金积存”。

“如意金积存”是工行于2009年推出的一项业务,分如意积存和积金积存两种。工行储户在既有账户内建立如意金积存账户后,可以主动积存或定期积存工行的如意金条,通俗来说就是购买黄金。对于积存的如意金,客户既可赎回获得现金,也可到工行提取实物。

张浩妻子对这项业务闻所未闻,也弄不明白“积金积存”为何物。惊慌失措的她只知道,账上的钱真的被支出了,账户余额只剩五毛钱。

这时,一个自称“拍拍网客服”的人打来电话,询问她刚才是不是购买了七万多块的游戏卡,如果不是本人亲自操作的,他们可以协助退款,但需要告知她手机上收到的短信验证码。

扣款短信是真的,退款电话应该也假不了。夫妻俩商量着,反正卡里已经没有钱了,说不定给了验证码钱就回来了。

给了“拍拍网客服”验证码后,张浩妻子果真收到账户资金变动的短信。当账户余额接近两万元时,“拍拍网客服”来电称这样退款太麻烦,希望她连接U盾配合操作。直到六万块钱被转走,余额只有一万多元时,夫妻俩才如梦初醒,他们遭遇了电信诈骗。

张浩上网查询得知,这是一种正在各地上演的最新骗局。

诈骗分子登录张浩妻子的网上银行后替她开通了“如意金积存”业务,用账户里的钱替她申购了积存金。骗子通过积存金的申购和赎回造成扣款、退款的假象,骗取了张浩妻子的信任,拿到快捷支付的验证码后再将钱转入第三方交易平台。

自认为处事谨慎的张浩说,若不是“诈骗的每一步都通过工行的贵金属交易来迷惑我们”,也不会让骗子得逞。看着还没出月子的妻子郁郁寡欢,刚出生的孩子嗷嗷待哺,丢了六万块钱的事还得瞒着老人,张浩决定找工行理赔。

即便没让骗子全部得逞,但这类骗局仍会给受害者造成损失。工行上海储户黄哲在8月11日晚收到工行客服短信提醒,账上的三万元存款被支出购买了“如意积存”。随后骗子打来电话,同样要求提供验证码协助退款,黄哲没有上当。

挂掉电话,黄哲马上登录工行网上银行,赎回了骗子替他购买的130多克黄金,但因手续费和实时变动的黄金差价,黄为此还是损失了500元,“前后没超过两小时”。据调查,受害者因为手续费和差价造成的损失,已知最高的达到上万元。

工行总行办公室公共关系处负责人汪振宁8月17日表示,“对于客户因为非本人操作购买贵金属产品产生的手续费等损失我行将予以返还,维护客户的合法权益。”

密码由谁泄露

接到骗子的电话时,黄哲最关心的问题是,自己的网银密码到底是怎么泄露的。

360公司首席反诈骗专家裴智勇博士分析,此类诈骗发生的根本原因是银行客户的网银账号和密码已经泄露。而造成客户网银密码泄露的主要原因是密码设置过于简单,或在不同的网站使用了相同的账号密码。他建议银行对客户密码进行安全性检验,强制客户设立复杂密码。

黄哲称自己的密码设置得相当复杂,和个人信息也没有任何关联。他来到开户行询问,工作人员建议他仔细回忆,可能是在平时上网的过程中自己不小心泄露了密码。汪振宁称,“经核查分析,在此类事件中,不法分子通过钓鱼网站、木马程序等非法手段获取客户账户信息、电子银行登录名和密码。”
















“密码是谁泄露的”成了受害者QQ群中的高频话题。

“还是要让公安抓骗子,抓住一问就清楚了。”中国消费者权益保护法学研究会会长何山认为,在密码泄露问题上银行推储户,储户推银行,不核查清楚就没法分清责任。北京盈科(杭州)律师事务所律师余许昌表示,当储户和银行都坚持不是自己泄露了密码时,在法律诉讼中能“谁主张,谁举证”;但现在工行和储户主张对方泄露密码都缺乏确凿的证据,因此只能判断工行在完善信息系统方面负有更大责任。

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